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美国P2P行业现新趋势 也许银行更适合做网贷


事实证明,热恋中的情侣并没有完全被爱情冲昏头脑。

没错,他们往往在婚礼上花太多的钱。可是他们也不像某些银行家想象的那样,甘愿为举办婚礼而挥霍无度。

如果他们是铺张浪费的人,也许PromiseFinancial现在仍在发放贷款,用于帮助新人们支付结婚礼服、蛋糕和糟糕DJ表演的费用。这家成立不久的公司当初提供大约1万美元的无担保贷款(通常是用于婚礼),利率最高可达近30%。

据彭博新闻社记者马特·斯库利(MattScully)3月24日撰写的报道称,这家公司已于1月底停止发放贷款。相反,该公司更名为DigiFi,将为规模较大的银行提供技术支持。

你可以从事态发展中得出几个结论:

首先,这应该增强你对人性的信心,人们不愿为了花钱打造晚宴上引人注目的发型和妆容就把自己的未来抵押出去。新婚夫妇确有资格享受欢庆的夜晚。可是,让他们以高达30%的利率借入贷款(10倍于30年期美国国债3%的收益率),只是为了采办更多的酒水和精美的婚宴用品,似乎有点荒唐可笑。

其次,许多规模较小的在线借贷平台选择与大型金融机构合作,而不是在难以应付、错综复杂的行业里单打独斗,这种做法更为合情合理。

数字债务

美国消费者利用网上借贷平台借入更多的钱

数字贷款平台Promise Financial的创始人乔希·泽西(Josh Jersey)和布拉德利·范德斯塔伦(Bradley Vanderstarren)在接受彭博新闻社采访时说,他们认识到,“银行等传统金融机构更适合成为数字贷款平台,因为他们的资金成本较低,和借款人有更长期的业务关系。

这是美国P2P借贷行业逐渐放弃最初愿景的另一个迹象,个人可以在这个分散的网贷平台上借钱给别人。Lending Club和Prosper Marketplace等美国最大的在线借贷平台通过资产证券化、从机构投资者那里借入资金,以及与银行建立业务关系等方式,获得用于发放贷款的融资。比如说,Promise Financial通过融资协议筹集的大约1亿美元资金,就来自传奇抵押债务交易员格雷格·李普曼(Greg Lippmann)等投资者。

持续上涨

由在线消费贷款担保的证券化越来越受欢迎

穆迪投资者服务公司(Moody's Investors Service)在3月16日的报告中写道,“在美国,P2P借贷是市场借贷模式产生初期的普遍形态,现在越来越不常见。”

但是,这些新兴的高科技借贷平台变得越传统,他们就越需要区分自身与大型知名银行的不同之处。而在他们这样做的时候,许多大型金融机构也在试图进入网络借贷业务。比如,美国太阳信托银行(Sun Trust Bank)设立了Light Stream平台,高盛集团(Goldman Sachs)也推出了自己的网上消费借贷系统Marcus。

这些大型金融机构在这方面占据优势。Promise公司正在努力做有意义的事情:致力于实现大银行借贷方式的现代化。P2P借贷平台虽然不会掀起其领军企业所鼓吹的革命,但却可以在银行业变革中发挥重要作用。